연소득과 대출 조건을 입력하면 DSR(연소득 대비 1년에 갚는 돈의 비율)과 스트레스 DSR을 계산해 대출 한도를 가늠해 드립니다.
DSR이 뭔가요?
DSR(총부채원리금상환비율) = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100. 갚을 능력을 초과하는 대출을 막기 위한 규제입니다. 은행권은 총대출 1억원 초과 차주에게 40% 한도를 적용합니다.
스트레스 DSR
한도 산정 시 실제 금리에 스트레스 금리를 더해 계산합니다. 2026년 하반기 기준 수도권·규제지역 주택담보대출에 3.0%p가 가산됩니다(3단계 100% 반영). 고정금리(5년 이상)는 가산이 완화·면제될 수 있습니다.
💡 예시로 이해하기
연봉 5,000만원인 차주가 금리 연 4%·30년 만기 변동금리로 주담대를 받는다면, 스트레스 DSR(3.0%p 가산) 적용 전 한도는 약 2억 9,400만원이지만 적용 후에는 약 2억 5,100만원으로 약 4,300만원 줄어듭니다. (금리·은행별 심사 기준에 따라 달라질 수 있는 추정치입니다)
자주 묻는 질문
스트레스 DSR이 뭔가요?
대출 한도를 정할 때 실제 금리가 아닌, 스트레스 금리를 가산한 금리로 DSR을 계산하는 제도입니다. 금리가 올라도 감당할 수 있는지 미리 따져보는 취지입니다. 2026년 하반기 기준 수도권·규제지역 주담대는 3.0%p가 가산됩니다.
DSR 40%를 넘으면 대출이 안 나오나요?
은행권은 총대출 1억원 초과 차주에 대해 DSR 40%를 적용합니다. 넘으면 한도가 줄어들거나 대출이 거절될 수 있습니다. 다만 정책대출(디딤돌·버팀목 등)은 별도 기준이 적용될 수 있습니다.
DSR을 낮추는 방법이 있나요?
기존 대출을 먼저 상환하거나(특히 신용대출), 만기를 길게 잡거나, 고정금리로 바꾸면(스트레스 금리 완화) DSR이 낮아집니다. 연소득 증빙을 늘리는 것도 방법입니다.
전세자금대출도 DSR에 포함되나요?
원칙적으로 전세대출은 DSR 계산에서 제외됩니다. 다만 수도권·규제지역에서 1주택자가 받는 전세대출 등은 이자 상환액이 반영될 수 있어 은행마다 확인이 필요합니다.
마이너스통장(한도대출)은 DSR에 어떻게 반영되나요?
실제로 쓴 금액이 아니라 약정한 한도 전체를 기준으로 DSR에 반영됩니다. 한도 5,000만원 중 1,000만원만 썼어도 5,000만원 기준으로 계산되니, 안 쓰는 마이너스통장은 정리하는 게 DSR에 유리합니다.
맞벌이인데 배우자 소득도 합산되나요?
DSR의 연소득은 원칙적으로 대출받는 사람(차주) 본인의 소득입니다. 배우자 소득 합산 인정 여부는 대출 상품과 은행마다 다르니, 합산이 필요하다면 상담 시 반드시 확인하세요.
신용대출은 어떻게 계산되나요?
DSR 산정 시 신용대출은 만기 5년의 분할상환으로 간주해 연간 원리금을 환산합니다. 실제 만기와 무관하게 보수적으로 계산되므로 한도에 불리하게 작용할 수 있습니다.
🏛️ 함께 확인하면 좋은 정부 지원 제도
이 계산기와 관련해 받을 수 있는 정부 복지·지원금입니다. 조건이 맞으면 함께 신청해 보세요.
디딤돌대출
무주택 서민의 내 집 마련을 돕는 연 2%대 주택구입자금 대출
- 대상
- 부부합산 연소득 6,000만원 이하 무주택 세대주 (생애최초·신혼부부는 7,000만~8,500만원까지)
- 지원 내용
- 연 2.45~3.55% 금리 · 최대 2.5억원 한도 (생애최초 최대 3억원)
디딤돌대출은 주택도시기금이 운영하는 무주택 서민 대상 주택구입자금 대출입니다. 시중 은행보다 낮은 연 2.45~3.55% 금리가 적용되며, 소득·만기에 따라 금리가 달라집니다. 기본 요건은 부부합산 연소득 6,000만원 이하 무주택 세대주이며, 생애최초 주택 구입자나 신혼부부는 소득 기준이 7,000만~8,500만원까지 완화되고 한도도 늘어납니다. 대상 주택은 6억원 이하(수도권 기준 상이), 전용면적 85㎡ 이하이며, 기금e든든(주택도시기금 포털)에서 사전 심사와 모의계산이 가능합니다.
주택도시기금에서 확인하기 ↗버팀목전세자금대출
무주택 세대주의 전세보증금을 연 2%대로 빌려주는 전세자금 대출
- 대상
- 부부합산 연소득 5,000만원 이하 무주택 세대주 (신혼부부 7,500만원까지)
- 지원 내용
- 연 2.1~2.9% 금리 · 수도권 최대 1.2억원 한도 (2자녀 이상 신혼 최대 3억원)
버팀목전세자금대출은 전세보증금이 부족한 무주택 세대주를 위한 주택도시기금의 전세자금 대출입니다. 연 2.1~2.9%의 낮은 금리로 수도권 기준 최대 1.2억원(보증금의 80% 이내)까지 빌릴 수 있어, 월세 대신 전세를 선택할 때 주거비 부담을 크게 낮출 수 있습니다. 청년전용 상품은 만 19~34세 무주택 세대주를 대상으로 최대 2억원까지 지원합니다. 대출 실행 전 기금e든든 사전심사로 자격을 확인하고, 임대차계약서 작성 후 보증금의 5% 이상을 지급한 영수증을 준비하면 은행 심사가 수월합니다.
주택도시기금에서 확인하기 ↗2026년 9월 기준이며, 실제 신청 조건은 공식 사이트에서 확인하세요.